Quer pedir um crédito, mas está com problemas no Banco de Portugal? Em tempos de crise económica e dificuldades financeiras, muitas pessoas querem um empréstimo para tentar resolver os seus problemas. Mas esta situação fica mais difícil quando já se tem problemas bancários.
Embora muitos sites prometam créditos fáceis para todas as pessoas, mesmo aquelas que têm problemas bancários, a verdade é que não é assim tão linear.
Muitas pessoas acabam mesmo por ser prejudicadas ao acreditarem em empresas que dão acesso ao crédito quando já se encontram em situação de incumprimento. Por essa razão, neste artigo vamos mostrar-lhe o que fazer para conseguir um crédito com problemas no Banco de Portugal.
Como ter um crédito com problemas no Banco de Portugal?
Se está a ler este artigo, muito provavelmente está com problemas no Banco de Portugal e está a precisar de um crédito. Bem, dificilmente vai conseguir um empréstimo se continuar em incumprimento. Mas existem soluções para este problema, e soluções que podem ajudar a resolver a sua situação financeira.
Nenhum banco concede empréstimos a uma pessoa que tenha problemas no Banco de Portugal. No entanto, algumas instituições financeiras podem aceitar o pedido de crédito.
A maioria das instituições financeiras dão logo uma resposta negativa quando fazem a análise financeira. Mas pode conseguir uma resposta positiva se tiver alguma garantia hipotecária que assegure o cumprimento das obrigações.
Apesar de haver esta possibilidade, são muito raros os casos em que existe uma resposta positiva quando tem um incumprimento no seu Mapa de Responsabilidades.
O que fazer se o crédito for negado? É isso que vamos ver agora!
Como conseguir um crédito pessoal com problemas no Banco de Portugal?
Na última década, o número de incumprimentos de contratos de crédito aumentou muito. Isso fez com que as instituições financeiras ficassem ainda mais rigorosos na hora de conceder um empréstimo pessoal. Por isso, pessoas que tenham um nível de risco alto não conseguem empréstimos em nenhuma instituição financeira.
Se já recebeu uma resposta negativa, isso quer dizer que se encontra neste grupo de pessoal de alto risco. A única forma de conseguir um empréstimo com problemas no Banco de Portugal é resolvendo primeiro a sua situação de incumprimento.
Mas como conseguir resolver esses problemas? É isso que veremos agora!
Como resolver problemas bancários para pedir um crédito?
Se está com o seu nome na lista de devedores do Banco de Portugal, é certo que não vai conseguir pedir um empréstimo. Por isso, a única solução é tentar resolver os incumprimentos que tem. Existem três formas de tentar resolver esses problemas. Vejamos!
Peça ajuda a um profissional
Se quer ter um crédito com problemas no Banco de Portugal, então tem de resolver primeiro os seus problemas bancários. As instituições financeiras estão cada vez mais exigentes e rigorosas na concessão de crédito. Então, a única hipótese é mesmo resolver os seus problemas antes de qualquer outra coisa.
Ter a ajuda de um profissional é essencial para resolver esses problemas da melhor maneira. Além disso, quando já se tem problemas financeiros, a tendência é que esses problemas se multipliquem.
Sem dúvida, muitas pessoas acabam por ficar sem opções porque simplesmente não pediram ajuda a pessoas que percebem de finanças pessoais.
Com a ajuda de um profissional, consegue ter nas mãos todas as opções possíveis para o seu caso particular. Sendo assim, os resultados são sempre muito melhores, e consegue resolver mais rápido os seus problemas.
Uma coisa é certa, os bancos querem resolver a sua situação tanto, ou mais, que você. Por isso, a maioria das instituições bancárias está recetiva a ouvir sugestões para liquidar a dívida e para traçar um plano de recuperação financeira.
Sendo assim, procure um profissional em entidades acreditadas, ou em bancos, que possam ajudá-lo a ultrapassar os seus problemas financeiros.
Peça Crédito Consolidado
Se tem vários créditos para liquidar, uma boa opção é pedir um crédito consolidado. Este crédito permite que você tenha todos os créditos num só, com um novo contrato, um prazo mais alargado e mensalidades mais baixas.
Caso o seu nome ainda não esteja na lista de incumprimentos no Banco de Portugal, esta pode ser uma boa opção. No entanto, se já estiver numa situação de incumprimento, e se já constar na Central de Responsabilidade de Crédito, então será difícil conseguir um crédito consolidado aprovado.
Se estiver elegível para o crédito consolidado, esta pode ser a solução para todos os seus problemas financeiros. É possível ter um decréscimo na prestação de até 60%, o que lhe permite pagar sempre as suas prestações a horas.
Se quer pedir um crédito, também existe a possibilidade de integrar um novo financiamento ao crédito consolidado. Assim consegue ter uma “almofada financeira” caso surja algum incidente que lhe pudesse trazer dificuldades na hora de pagar a prestação.
Peça Insolvência Pessoal
A última opção para conseguir resolver os seus problemas bancários é pedindo insolvência pessoal. É claro que esta deve ser sempre a última opção, até porque é mais complicada e bastante mais radical.
A insolvência pessoal vai permitir traçar um plano de pagamento que recupere a sua saúde financeira, e é possível até conseguir um perdão de uma parte da dívida. Se conseguir este perdão, vai passar a pagar uma determinada quantia, consoante os seus rendimento, durante 5 anos.
Depois desses 5 anos, a dívida que ainda faltava pagar fica perdoada e pode seguir com a sua vida normalmente.
Embora seja possível o perdão da dívida, é bom saber que esta é mais rara de acontecer. Normalmente a insolvência consiste numa negociação da dívida, com um plano de pagamento que permita a liquidação da dívida, com prestações mais baixas.
Durante esta fase, não é possível pedir um crédito pessoal. Mas depois que tudo estiver resolvido, pouco tempo depois o seu nome sai da lista de risco do Banco de Portugal e consegue aceder a empréstimos como qualquer outra pessoa.
Concluindo:
Se quer pedir um crédito, mas tem problemas no Banco de Portugal, então a melhor solução é resolver primeiro as suas questões financeiras pendentes. Dificilmente vai conseguir uma resposta positiva ao crédito se tiver algum incumprimento.
Então, a melhor opção é resolver antes os seu problemas no Banco de Portugal e só depois de ter tudo resolvido pedir um crédito. Siga as nossas dicas para garantir a sua saúde financeira.
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